第二章 個人理財業務相關法律法規

　　分數占比：根據歷年考試題目分析，本章應為考試的重點章節，題目類型會各有分布，分值應在20分以上，可出題的考點非常多。

　　知識框架圖：

　　重要考點：

　　1、民法

　　本考點需要考生記憶性的內容較多。重點掌握民事法律關系主體和民事代理制度，為考試考查的重點。

　　典型例題.單選

　　個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(　　)。

　　A.委托代理

　　B.經紀

　　C.信托

　　D.存款合同

　　【答案】A。解析：個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財.客戶與銀行之間是委托代理關系。

　　2、合同法

　　本考點需要記憶的內容很多，格式條款、無效合同、可撤銷合同、抗辯權等都屬于常考考點，考生需要理解記憶。

　　典型例題.單選

　　甲和乙訂立合同.規定甲應于2009年2月5日交貨，乙應于2月20日付款。1月底，甲有確鑿證據表明乙無力付款。于是未按期履行合同。依據合同法的原理，表述正確的是(　　)。

　　A.甲有權不按合同約定交貨.除非乙提供相應的擔保

　　B.甲無權不按合同約定交貨.但可以要求乙提供相應的擔保

　　C.甲無權不按合同約定交貨.但可以僅先付部分貨物

　　D.甲應按合同約定交貨.但乙不支付貨款可追究其違約責任

　　【答案】A。解析：根據不安抗辯權，雙務合同中有先履行義務的一方，因對方"事人的財產狀況惡化，有難履行業務的可能時.在對方未履行或提供擔保前，有權拒絕自己的履行。

　　3、物權法

　　抵押是指債務人或第三人不轉移對其特定財產的占有.將該財產作為對債權的擔保，在債務人不履行債務時.債權人有權依法就該財產折價或以拍賣、變賣的價金優先受償的物權。

　　質押是指債務人或第三人將其特定財產移交給債權人占有、作為債權的擔保，在債務人不履行債務時.債權人有權依法以該財產折價或拍賣、變賣該財產的價金優先受償的物權。

　　質押與抵押的區別：①質押屬于擔保物權中的一種。抵押與質押最大的區別就是抵押不轉移抵押物.而質押必須轉移占有質押物，否則就不是質押而是抵押;②質押無法質押不動產(如房產)，因為不動產的轉移不是占有。而是登記。

　　典型例題.判斷

　　同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，質權人優先受償。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

　　4、婚姻法

　　對理財師來講，客戶婚姻關系的成立和解除都會產生復雜的財產關系變化，財產關系的變化會引發客戶新的財產規劃需求.因此理財師有必要了解我國婚姻法中與財產相關的內容。

　　典型例題.單選

　　王某與趙某2000年5月結婚。2001年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2002年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2002年2月，趙某在一次車禍中，造成重傷.獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列哪些表述是錯誤的?(　　)

　　A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

　　B.王某繼承的房產歸夫妻共有

　　C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

　　D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

　　【答案】D。

　　5、個人獨資企業法和合伙其他法

　　學習的時候可以對個人獨資企業、有限合伙企業、普通合伙企業進行結合比較來記憶。

　　典型例題.單選

　　甲、乙、丙共同投資設立一普通合伙企業，合伙協議對合伙人的資格取得或喪失未作約定。合伙企業存續期間，甲因車禍去世，甲妻丁是唯一繼承人。下列表述中，符合合伙企業法律制度規定的是(　　)。

　　A.丁自動取得該企業合伙人資格

　　B.經乙、丙一致同意，丁取得該企業合伙人資格

　　C.丁不能取得該企業合伙人資格.只能由該企業向丁退還甲在企業中的財產份額

　　D.丁自動成為有限合伙人.該企業轉為有限合伙企業

　　【答案】B。